Informace zveřejňované podle nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2088 o zveřejňování informací souvisejících s udržitelností v odvětví finančních služeb (SFDR).
1. Základní pojmy
Riziko týkající se udržitelnosti je událost nebo situace v environmentální či sociální oblasti nebo v oblasti správy a řízení, která by mohla mít skutečný nebo možný významný nepříznivý dopad na hodnotu investice.
Faktory udržitelnosti zahrnují environmentální, sociální a zaměstnanecké otázky, dodržování lidských práv a boj proti korupci a úplatkářství.
Hlavní nepříznivé dopady (PAI) popisují možné negativní dopady investic na faktory udržitelnosti. Jde o jiný pohled než riziko udržitelnosti, které sleduje možný dopad ESG událostí na hodnotu investice.
2. Politiky začleňování rizik týkajících se udržitelnosti do pojišťovacího poradenství
Při poskytování rady k pojistnému produktu s investiční složkou společnost začleňuje rizika týkající se udržitelnosti do posouzení vhodnosti a do výběru produktu. Vychází zejména z předsmluvních a produktových informací pojišťoven a tvůrců produktů zveřejněných podle SFDR, nařízení o taxonomii a souvisejících předpisů.
Postup zahrnuje zejména:
- zjištění, zda má zákazník preference týkající se udržitelnosti, a jejich konkrétní vymezení,
- posouzení rizik udržitelnosti společně s investičním horizontem, rizikovým profilem, schopností nést ztrátu, náklady a ostatními cíli a potřebami zákazníka,
- porovnání dostupných informací o vlastnostech podkladových investic a cílovém trhu produktu,
- doporučení pouze takového produktu, který je pro zákazníka vhodný; není-li v nabídce produkt odpovídající jeho preferencím, není produkt prezentován jako vyhovující těmto preferencím.
Rizika udržitelnosti mohou ovlivnit výnos, volatilitu, likviditu nebo dlouhodobou hodnotu podkladových investic. Výsledek posouzení pravděpodobných dopadů u konkrétního produktu vychází především z informací jeho tvůrce a je zákazníkovi sdělen v příslušné předsmluvní dokumentaci. Pokud tvůrce považuje tato rizika za nerelevantní, musí být uvedeno jasné odůvodnění.
3. Prohlášení o hlavních nepříznivých dopadech pojišťovacího poradenství na faktory udržitelnosti
Collega Brokers a.s. zohledňuje při pojišťovacím poradenství hlavní nepříznivé dopady na faktory udržitelnosti, a to s přihlédnutím ke své velikosti, povaze a rozsahu činnosti a k typům produktů, k nimž poskytuje poradenství.
Postup při výběru produktů
- Společnost používá informace zveřejněné pojišťovnami a dalšími tvůrci produktů podle SFDR a regulačních technických norem, včetně informací o standardizovaných ukazatelích PAI, jsou-li pro daný produkt dostupné.
- Tyto informace používá k posouzení, zda vlastnosti produktu odpovídají zjištěným preferencím zákazníka a zda produkt může mít významné nepříznivé dopady, které jsou pro zákazníka podstatné.
- Produkty nejsou řazeny ani vybírány pouze podle ukazatelů PAI. PAI jsou jedním z kritérií vedle vhodnosti, požadavků, cílů a potřeb zákazníka, rizik, nákladů a dostupnosti produktu.
- Společnost nepoužívá jednotnou prahovou hodnotu společnou všem produktům. Rozsah posouzení závisí na informacích poskytnutých tvůrcem produktu a na konkrétních preferencích zákazníka.
Rozsah a kvalita posouzení mohou být omezeny dostupností, aktuálností a srovnatelností dat poskytovaných tvůrci produktů. Společnost neoznačuje produkt za udržitelný, pokud pro takové tvrzení nemá dostatečné a ověřitelné podklady.
4. Zásady odměňování ve vztahu k rizikům udržitelnosti
Zásady odměňování jsou konzistentní se začleňováním rizik týkajících se udržitelnosti. Odměna pracovníků a zástupců nesmí vytvářet pobídku k doporučení produktu, který neodpovídá požadavkům, cílům, potřebám, rizikovému profilu nebo zjištěným preferencím zákazníka týkajícím se udržitelnosti.
Výše nebo struktura odměny nesmí převážit nad povinností jednat kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu zákazníka. Pravidla jsou součástí systému řízení střetu zájmů a podléhají pravidelnému přezkumu.
5. Předsmluvní informace
Před sjednáním pojistného produktu s investiční složkou zákazník obdrží informace o tom, jak jsou rizika udržitelnosti začleněna do poradenství a jaký může být jejich pravděpodobný dopad na návratnost doporučeného produktu. Produktové údaje poskytuje jeho tvůrce. Tyto informace je třeba číst společně s pojistnými podmínkami, sdělením klíčových informací a další předsmluvní dokumentací.
6. Aktualizace a zdroje
Tyto informace společnost pravidelně přezkoumává a při významné změně aktualizuje. Marketingová sdělení nesmějí být s těmito informacemi v rozporu.